asyan.org
добавить свой файл
1

Що таке кредитна карта?


Кредитна картка – банківська пластикова карта, призначена для здійснення її утримувачем операцій, розрахунки по яких здійснюються за рахунок грошових коштів, наданих банком в кредит в межах встановленого ліміту і відповідно до умов кредитного договору. Кредитна карта дозволяє оплачувати товари і послуги, знімати готівку як в Росії, так і за кордоном.

На оборотній стороні карти нанесена|завдавати| магнітна смуга, яка містить|утримує| конфіденційну інформацію про карту.

Картка може бути ембосованою або неембасованою. Ембосована карта містить прізвище і ім'я клієнта, нанесені методом тиснення, при цьому всі букви і цифри на карті рельєфні (опуклі), рік і місяць закінчення дії картки CVV код для покупок через інтернет. Неембасована карточка також може містити інформацію про позичальника (прізвище, ім'я), рік і місяць закінчення дії картки, в деяких випадках CVV кодпроте всі ці дані нанесені методом индент друку, тобто цифри або букви вдавлюються в пластик, «процарапываются» на пластиці. Неембаосована карта може бути випущена відразу ж по оформленню договору протягом 20-30 хвилин. Або її випуск, як і эмбосированной карти, в середньому може зайняти близько 5 робочих днів.
^

У чому переваги кредитних карт перед іншими кредитними продуктами?


Оплата покупок і зняття готівки в самих різних куточках миру.
Оплата відсотків, які нараховуються тільки на реально витрачену частину кредиту. Для порівняння, наприклад, відсотки по кредиту готівкою нараховуються на всю суму відразу у момент її видачі позичальникові.
Відсутність необхідності в покупці валюти перед поїздкою закордон: ваші засоби на карті автоматично конвертуються у валюту країни, де ви робите покупки.
Карту не декларують на митниці, і на неї не розповсюджуються обмеження на ввезення і вивіз валюти.
Якщо карта загубиться, то, подзвонивши в Банк її можна вмить заблокувати, гроші залишаться у повній цілості.
Зняти гроші в банкоматі можна, тільки знаючи PIN-код, який видадуть особисто вам.
^

Що таке «револьверна» карта?


Кредитна карта, ліміт по якій поновлюється у міру його погашення, називається револьверною. Це означає, що, витративши якусь суму з карти і повернувши всю суму або її частину|частку| назад банку, ви знов|знову| можете користуватися картою. Доступний для користування ліміт, як правило, збільшується на ту суму, яка була внесена в рахунок погашення кредиту. Таким чином, кредитною картою можна користуватися багато разів, коли вам буде бажане|угодне|. При цьому відсотки|проценти| нараховуються тільки|лише| на реально витрачену частину|частку| кредиту.
^

Як правильно заблокувати кредитну карту


При втраті або крадіжці кредитної карти терміново|негайно| зв'яжіться із|із| службою підтримки клієнтів вашого банку (номер телефону потрібно завжди мати при собі, наприклад, в записнику). Оператор заблокує вашу карту негайно. Після|потім| цього слід обов'язково під'їхати у відділення|відокремлення| Банку і написати офіційну заяву про втрату або крадіжку карти.
^

Що таке «пільговий (безвідсотковий|безвідсотковий|) період» кредитування?


Існують кредитні карти з так званим пільговим або безвідсотковим періодом (англ. grace period) кредитування. Це означає, що якщо ви встигнете повернути банку всю зайняту у нього суму до закінчення певного терміну, то вам не доведеться платити відсотки за кредит.

Загальна|спільна| схема функціонування пільгового (безвідсоткового|безвідсоткового|) періоду кредитування:

Наприклад, протягом місяця позичальник зробив|вчинив| покупку|купівлю|, розплатившись картою з|із| пільговим періодом кредитування. Протягом пільгового періоду у утримувача|тримача| карти є час повністю|цілком| погасити заборгованість – суму проведеної|довершеної| операції|угоди|. В цьому випадку використання кредиту буде для клієнта безкоштовним, тобто Банк не візьме відсотки|проценти| за користування позикою|позичкою|.

Звернете увагу, на які операції розповсюджується|поширюється| безпроцентний|безвідсотковий| період кредитування. Наприклад, пільговий період може не працювати при знятті готівки через банкомат. Також необхідно звернути увагу на тривалість пільгового періоду кредитування (в середньому по ринку безпроцентний|безвідсотковий| період складає від 30 до 60 днів), дату, від якого він вважається|лічить| і правила його функціонування.
^

Що таке ПІН код і навіщо він потрібний?


Персональний ідентифікаційний номер (ПІН) – це послідовність цифр для ідентифікації (перевірки) утримувача|тримача| карти. ПІН-код| необхідний для зняття наявних|готівкових| грошових коштів в банкоматах, деяких пунктах видачі наявних|готівкових| грошових коштів і у ряді|в ряді| зарубіжних торгових|торгівельних| крапок|точок| для оплати товарів і послуг.

Користуючись ПІН-кодом|, важливо|поважно| пам'ятати декілька простих правил.

По-перше, не пишіть ПІН-код| на карті і не зберігаєте його разом з картою.

По-друге, нікому не повідомляйте Ваш ПІН-код|.

По-третє, не допускайте сторонніх спостерігачів при знятті готівки з|із| банкомату, при введенні ПІН-кода|, а також не удавайтеся до допомоги сторонніх осіб|облич|.

Дотримання цих правил допоможе вам уникнути шахрайських дій з|із| вашою картою.
^

Як працює кредитна карта?


Позичальник оформляє заявку на ім'я банка і у разі|в разі| позитивного рішення|розв'язання| дістає від банку схвалення кредиту на певну суму. Після чого позичальник отримує|одержує| в особисте|особове| користування пластикову кредитну карту і право витрачати грошові кошти, отримані|одержувати| у борг від банку, на свій розсуд. При цьому відсотки|проценти| за наданий кредит не винні нараховуються до моменту, поки|доки| позичальник не скористався картою і, відповідно, наданою позикою|позичкою|.

Гроші по карті можна витрачати як в безготівковій формі (при оплаті картою товарів і послуг в магазинах і офісах різних компаній), так і отримуючи|одержувати| готівку з|із| банкоматів, встановлених|установлених| в торгових|торгівельних| точках|точках| або у відділеннях|відокремленнях| банків.

Для зняття готівки в касі банку, касир запрошує дозвіл на авторизацію певної суми. В результаті|унаслідок| проведення даної операції запрошувана сума блокується, а доступний ліміт кредиту на карті зменшується на суму зняття. При цьому важливо|поважно| пам'ятати, що при знятті готівки в касі банку, касир, в цілях безпеки, зобов'язаний попросити клієнта пред'явити документ, що засвідчує особу.

Кредитні карти –це| засіб|кошт| безготівкового платежу, тому за зняття готівки з кредитної карти, як правило, стягуються великі комісії. В середньому відсоток|процент| за зняття готівки через банкомат або в касі банку складає від 3 до 5% від суми, що знімається. Отримання|здобуття| готівки в банкоматах і офісах свого банку може бути дешевше, ніж в банкоматах і офісах сторонніх банків. Винятки становлять банки, у|біля| яких з|із| вашим банком поміщені|ув'язнені| угоди про пільгову видачу готівки. Обов'язково уточните тарифи за зняття готівки з кредитної карти у співробітника продажів або в call-центрі| банку.

В цілому|загалом| ж, користуючись картою слід взяти до уваги той факт, що вона призначені для безготівкової оплати.
^

Як погашати|загашати| кредит по кредитній карті?


Скориставшись позиковими грошима по кредитній карті, позичальник повинен щомісячно повертати на рахунок|лічбу| банку частину|частку| витраченою за минулий період суму кредиту плюс відсотки|проценти|, що стягуються банком як плата за наданий кредит і його обслуговування. Банки не вимагають від вас щомісячної оплати витрачених грошей повністю|цілком|, але|та| обов'язково і щомісячно стягатимуть з вас мінімальний платіж, який, як правило, складає близько 10% від загальної|спільної| суми заборгованості по кредиту. Слід пам'ятати, що для того, щоб швидше розрахуватися з|із| кредитом, краще вносити суми, більші, ніж мінімальний платіж.
Таким образом|зображенням|, ви і зменшуватимете ваш основний борг|обов'язок|, і погашати|загашати| відсотки|проценти|.

^

Що робити|чинити|, якщо у виписці коштує сума, яку ви не оплачували?


Якщо у Вас виникають сумніви з приводу суми мінімального платежу, яка значиться у виписці по рахунку, слід звернутися в колл-центр банку, де вам роз'яснять, як розрахований мінімальний платіж. У виписці також перераховуються транзакції і суми, на які ви здійснювали покупки. Обов'язково зберігайте чеки і сліпи до того моменту, як ви отримаєте повну виписку по рахунку і перевірите її, щоб мати можливість опротестувати підозрілу транзакцію. Виявивши неправомірне списання засобів і маючи на руках підтверджуючі це документи, вам буде легко довести свою правоту і повернути свої гроші. Для того, щоб опротестувати транзакцію, яку ви на ваш погляд не здійснювали, необхідно написати заяву в банк. Заздалегідь уточните, чи прийнята в банці стандартна форма або буде достатньо письмового викладу суті проблеми.

^

Що таке кредитна історія?


Кредитна історія – це ваша біографія в світі позик|позичок|: про те, коли і які кредити брав позичальник і наскільки дисципліновано дотримував кредитні зобов'язання.

Кредитну інформацію банк щомісячно надає в Кредитні бюро, в яких формуються і зберігаються кредитні історії.

Ці відомості з дозволу позичальників надаються новим передбачуваним кредиторам в цілях спрощення оцінки кредитоспроможності позичальника.

Якщо позичальник відмовляє банку в такому доступі, то це може не тільки|не лише| істотно|суттєвий| утруднити процес ухвалення|прийняття| рішення про видачу кредиту, збільшити термін розгляду заяви, але і зменшити шанси на схвалення видачі кредиту.

Пам'ятаєте, кредитну історію ви формуєте самі, і від її змісту|вмісту| залежать умови ваших майбутніх кредитів.

Дотримуйте ці прості правила, і ваша кредитна історія допоможе вам в отриманні|здобутті| кредитів в майбутньому:

• ніколи не беріть гроші, які не зможете повернути;
• завжди виконуйте узяті на себе фінансові зобов'язання – проводите|виробляєте| платежі по кредиту вчасно;
• якщо ваша життєва ситуація змінилася таким чином, що ви не зможете повернути кредит – негайно повідомите про це в банк. Банк може допомогти вам реструктурувати кредит (тобто позначити нові терміни і скоректувати умови його повернення).
^

Які наслідки прострочення платежу або невчасного|несвоєчасного| повернення кредиту?


Недотримання позичальником графіка платежів (просрочка платежей) приводить до небажаних наслідків, зокрема до накладення штрафних санкцій, і завдає збитку кредитной истории позичальника.

Щоб|аби| позбавитися від можливих втрат і дисциплінувати позичальника, в кредитні договори зазвичай|звично| включені санкції за невиконання позичальником перейнятих на себе договірних зобов'язань або невиконання їх належним чином|належно|. Якщо позичальник потрапляє|попадає| в прострочення, то банк нагадує про це, наприклад, дзвінками, листами, виписками.

При цьому необхідно пам'ятати, що банк зробить всі встановлені|установлені| законом дії - аж до судового розгляду - для того, щоб повернути наданий кредит.

Банк також може переуступати свої права вимоги по поверненню кредиту третій особі (звичайно|звичний| це стороннє агентство|агенція| по збору|збиранню| заборгованості), і подальша|дальша| робота з|із| боржником проводитиметься цією організацією.

Погіршення кредитної історії, у свою чергу|своєю чергою|, чревато надалі відмовою в новому кредиті або кредитовими пропозиціям|реченням| з|із| вищою процентною|відсотковою| ставкою.

^

На що необхідно звернути увагу при виборі кредитної пропозиції|речення| від банку?


Сьогодні вибір банківських пропозицій|речень| дуже великий і при виборі і оцінці пропозицій|речень| необхідно враховувати ряд|лаву| важливих|поважних| чинників|факторів|, які допоможуть чітко зрозуміти співвідношення витрат (виплати по кредиту) до ваших доходів

Звернете увагу на ціну кредиту, репутацію того або іншого банку, кількість відділень|відокремлень| цього банку у вашому місті, зручність отримання|здобуття| і погашення кредиту, штрафи за прострочені платежі, за дострокове погашення, а також вислухайте думку знайомих і колег по роботі, якщо вони користувалися послугами вибраного вами банку.

^

Що таке кредит?


Кредит (від латів. creditum| — позика, борг|обов'язок|) - грошові кошти, як в наявній|готівковій|, так і в безготівковій формі, що надаються банком або іншою кредитною організацією позичальникові на визначений договором термін і під визначений договором відсоток|процент|.

Кредити, що надаються приватним (фізичним особам) розрізняються по цілях кредитування:

1) Цільові кредити – кредити на конкретні потреби|нужду|, наприклад:
• Кредит на покупку|купівлю| конкретних товарів через торгові|торгівельні| точки|точки| (магазини)
• Іпотечний кредит
•| Кредит на покупку|купівлю| автомобиля
•| Кредит на навчання
•| Кредит на відпочинок і тому подібне

2) Нецільові кредити (без обмеження по меті|цілі| використання засобів|коштів|), наприклад:
• Кредит готівкою
•| Кредит на невідкладні потреби
•| Кредитні карти


ДЖЕРЕЛО: http://www.moneybasics.ru